2012년 3월 2일 금요일

제가 왜 연회비 $450씩 내면서 AMEX Platinum을 쓰냐면요...

제가 왜 연회비 $450씩 내면서 AMEX Platinum을 쓰냐면요...
짱구아빠, 2012-02-29 13:54:46
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[3/1 Update]

안녕하세요. 마일모아 식구 여러분~. 짱구아빠 입니다.

밑에 게시판 글중에 AMEX Platinum benefit 질문에 답변을 드리다가,
어쩌면 많은 마적단님들께서 AMEX Platinum 을 단지 연회비만 비싼 카드라고 생각하실 것 같아.,
제가 요카드 하나로 어떻게 $2050 이상을 뽑아먹었는지 찬찬히 설명을 드리고자 합니다~

*AMEX Platinum은 SPG, BLUE, GOLD 의 AMEX General Benefit 등은 이미 모두 포함되었으며,
그 외 Platinum 에서만 가능한 Benefit 들을 나열하겠습니다~


카드 발급일 2011. 6.
승인과 동시에 연회비 $450 청구됨.
----------------------------------------------------------------------------$450 지출



1. $200 Airline Fee Credit
2011. 9. Preferred Airline으로 American Airline 등록.
$100 AA Gift Card x 2장 구입.
일주일 후 즉시 credit 처리. Gift Card는 AA 티켓구매에 사용함.
---------------------------------------------------------------------------$200 Saving


2. $200 Airline Fee Credit (Calender Year로 매년 $200 Credit 가능)
2012. 1. Preferred Airline을 SouthWest로 변경등록.
Southwest 좌석 upgrade에 사용 + Southwest.com 에서 호텔 & 렌트카 까지 같이예약.
$312(호텔 & 렌트카 포함) 모두 southwest 비용으로 처리됨. 한달후 $200 credit 처리.
---------------------------------------------------------------------------$200 Saving


3. No Foreign Transaction Fees
2011. 11 한국여행때 사용.
2주동안 (대략 80 transactions) AMEX Platinum 안받는 곳 단 2회 경험.
대략 $4500 지출. 평균 수수료 2%로 잡았을때, 4500 x 0.02 = 90.
---------------------------------------------------------------------------$90 Saving


4. Global Entry (http://www.globalentry.gov)
미국 출국+입국시 TSA & CBP 모두 Self Check in and out 통과가능함.
TSA 줄서서 1시간씩 기다리고 신발벗고 pat-down당하고 X-ray Scan당하고,
CBP 통하다가 걸려서 가방속에 김치통 꺼내고 속옷 꺼내고 할필요가 더이상 없음.
신청수수료가 $100.
친구에게 양도. 친구가 신청시 수수료 대납. 다음날 즉시 credit 처리.
---------------------------------------------------------------------------$100 Saving


5. Lounge Access membership
AA Admirals, Delta, US airways 라우지 무제한 access.
동행 1명 (직계 가족은 2명) 까지 무료로 동반입장 가능.
탑승 class 상관없이 입장가능. 그날 economy를 날아도 라운지 이용가능.
Narita AA Lounge 1회, JFK JAL Lounge 2회, Chicago AA 2회 사용.
총 5회 x 2명 x Daily Pass $50 or Annual Membership ($500 / person)
---------------------------------------------------------------------------$500 Saving


6. Lounge Access membership 2
Priority Pass Select 3년 무료 멤버쉽. (http://www.prioritypass.com)
한국 인천 아시아나 라운지 2회, 부산 대한항공 2회,
JFK Oasis 1회, Boston US Airways 1회 사용.
총 6회 x 1명 x 평균 $30 daily pass
---------------------------------------------------------------------------$180 Saving


7. Free Car Rental Membership
AVIS, HERTZ, National Car Rental 1년 무료 멤버쉽.
모두 가입. AMEX Platinum 전용 discount code book 받음.
렌트비 평균 10~15% 세이브. 연회비 + discount code 사용.
---------------------------------------------------------------------------$80 Saving


8. Fine Hotel Resort
가족 리조트 자주가시는 분들 강추!
AMEX FHR 계열 리조트 투숙시 자동으로 Room upgrade.
Early Check in @ 12am + Late Check out @ 4pm.
Welcome Gift (지역특상품) + 무료 아침제공 2인.
---------------------------------------------------------------------$50~200 Saving


9. SPG Gold Level Upgrade
SPG Gold 레벨로 즉시 자동 Upgrade.
10 stays or 24 nights 채울필요없이 SGP Gold Benefit을 당당히 누림.
요론거는 정확히 돈으로 환산이 힘들어서 그냥 priceless하고 적겠습니당~
--------------------------------------------------------------------------- Priceless


10. 24/7 Platinum Concierge
가시고자하는 여행지의 정보등을 검색하여 개인 email로 보내달라고 시키거나,
구하기 힘든 공연티켓을 구해달라고 할때 사용함. 많은 시간을 절약할수 있음.
ex1) Dublin 에서 제일유명한 Whiskey Tour를 하고싶은데
tour 가격, 위치, 내호텔에서의 거리동선 등을 정리해서 보내달라.
ex2) 이번주말 NY Knicks 티켓이 under $100자리가 매진인데,
다른 표가 있는지 한번 알아봐 달라. 단, 비싸지 않은 자리로..
-> 제가 실제로 이런요청을 해서 $185/per seat 2장을 총$160에 샀습니다~
앞에서 한 20번째 줄. 완전 앞자리 ^^ Best Deal!
--------------------------------------------------------------------------- Priceless


11. DEPARTURE 여행잡지
Only Platinum & Centurion 회원에게만 매달 보내는 여행용 잡지.
--------------------------------------------------------------------------- Priceless

12. Emergency Road Access, Roadside Assistance
AAA 와 같은 개념.
AAA 연회비 $50 세이브.
-------------------------------------------------------------------------- priceless

13. Sign Up Membership Rewards Points
현시점 최고 사인업 deal = MR 50,000 포인트 획득.
Aeroplan, ANA, Delta, Jetblue, Singapore, Swiss, British 등으로 transfer 가능.
다수의 호텔, 백화점, 상점 상품권으로 교환 가능. 대략 $500 가치.
-----------------------------------------------------------------------$500~800 Saving

휴~ 이정도만 쓰겠습니당. 그외에도 나열하자면 너무 많은데 제가 직접 써보고 해택을 본 것들 위주로만 썻습니다.
그래도 벌써 $2000 넘게 benefit을 본것이기 때문에 연회비를 제하고도 충분히 매력적인 카드라고 생각합니다.

현재 AMEX Platinum 카드 최고 사인업 보너스는 MR 25,000 이지만,
짱구아빠가 드리는 refer를 따라서 신청하시면, 아래 프로모션으로 MR 50,000 받게되십니다.
카드승인을 받으시면 저도 MR 만포인트를 받게됩니다 ^o^
Your friend will receive an offer for the Platinum Card® from American Express:
50,000 Membership Rewards® bonus points after they spend $3,000 in 3 months (3)

저같은 경우에도 Credit 3사 평균 730정도일때 제 Co-Worker refer 받아서 신청했는데 한번에 바로 승인이 되었습니다.

혹시라도 이 글을 읽고 한번 신청해볼까~ 하시는 분들은 trust0me@hotmail.com 으로 연락주시면 MR 50,000 포인트용 신청링크를 보내드리겠습니다~아니면 아~ 이런카드도 있구나~ 하시고 그냥 넘어가셔도 되고요. 어쨋든 읽어주셔서 감사합니다~ ㅎㅎ



34 댓글

marquis

2012-02-29 14:05:25
짱구아빠님 저도 이 카드 PP카드때문에 관심있어서 보고 있어서 몇가지 여쭤봅니다.

1번과 2번은
연회비 한번 내시고 1번 2번 모두 받으신거죠? 다만 캘린더 이어가 달라서 2번 받은것이고요. 즉 두번째 연회비 납부 이후부터는 1번만 가능하겠지요?
5번과 6번은 중복으로 보이는데 다른 점이 뭔가요?

짱구아빠

2012-02-29 14:14:22
맞습니다~ 1,2번 정확히 이해하고 계십니다.
5번은 AMEX Platinum 카드 자체가 Lounge Access 카드가 됩니다. 6번은 라운지 입장할때 PP 카드를 보여주시고 입장하시는 것이고요.

babosam

2012-02-29 14:48:05
PP membership 3년 무료인건가요.?...PP로 댄공, OZ 라운지 사용하는건가요..?

짱구아빠

2012-03-01 09:08:26
Priority Pass도 등급이 있는데 제일높은 등급으로 3년짜리 받았네요.
돈으로 주고 샀으면 $399 짜리 membership 인데 AMEX Platinum 덕분에 공짜로 받았죠 ^^. https://www.prioritypass.com/Join/What-it-Costs.cfm
대한항공, 아시아나 뿐만아니라 전세계 사용가능한 라운지가 600 곳 정도라네요~

babosam

2012-02-29 14:07:55
프리퍼 항공을 매년 바꿀수 있는거죠? 그렇다면 그 시점이 1월1일인가요? 아님 어카운트 시작한 날짜 부터인가요.?

저도 중간에 골드에서 플래티 올렸다가 다시 내렸는데....다시 한번 고려해봐야 할것 같네요..좋은 정보 감사합니다..

짱구아빠

2012-02-29 14:15:20
Preferred Airline 은 매년 1월 한달동안 바꿀수 있게 해줍니다. 시작시점이 1월1일 부터 맞구요. ^^

청솔모

2012-02-29 16:12:08
매력있네요. 연말쯤 신청해봐야겠군요. 감사합니다.

남쪽

2012-02-29 16:18:58
저도 8년째 이 카드를 쓰고 있는데요. 한가지 조심하셔애 할껀 AA, Delta 라운지를 이용하시는건 그날짜로 된 그 항공사 보딩 패스가 필요 합니다.

그리고 신용카드는 아니고, Charge 카드가 되다 보니, 그것도 한번 생각 해 보셔야 할꺼고요.

매년 이걸 renew 를 해 말아 고민은 하는데, 아직까지는 유용하게 쓰는 편 입니다.

zakadka

2012-02-29 23:58:04

"신용카드는 아니고, Charge 카드가 되다 보니"
이게 무슨 말씀이신지 전혀 모르겠네요?

남쪽

2012-03-01 14:35:53
Charge card 라고 Credit 하고 다른 점은요. 그 달 쓴건 그 다음달에 다 갚아야 합니다. 일반신용카드 처럼 발란스를 가지고 있지는 못하고요. 그걸 할 수 있게 해 주는 옵션이 있긴한데. 이자율이 좀 쎕니다.

마일모아

2012-02-29 17:51:16
저도 Amex Plat 카드가 있습니다만, 제가 연회비 내는 것은 아니고 가족 추가 카드로 가지고 있습니다.

여튼 항공편 이용이 잦으신 분들에게는 좋은 카드가 틀림없습니다만, $450 연회비를 내면서 가지고 있을만한가 하는 점에서는 제 스스로는 아직도 긴가민가 하고 있습니다. 제 개인적으로는 첫 사인업 보너스로 10만을 준다고 하면 바로 만들겠습니다만, 5만은 좀 약한듯해서 참고 있는 중입니다.

한가지 TPG의 글 중에 기존 회원에게 리퍼를 받으면 승인이 쉽다고 하신 부분은 어디를 말씀하시는지요? 제가 그 포스팅을 다시 읽어봤습니다만, 그 문구는 찾을 수 없었습니다. Amex Plat 카드의 경우 다를 수 있겠습니다만, 기존 카드 회원의 refer를 받는다고 해서 승인 확률이 높아진다고 하는 이야기는 처음 들어보는 것 같습니다.

babosam

2012-02-29 20:01:11
마모님..
플래트도 retention/ goodwill bonus 가 가능할까요..?
연간 사용액수가 어느정도 된다고 가정할때......

항상 감사혀유~~

남쪽

2012-02-29 20:43:28
2008년 도 였나? 제가 딱 한번 받아 봤습니다. 25,000 포인트 받았던걸로 기억 합니다.

짱구아빠

2012-03-01 13:20:19
MR 25,000 이면 요즘나오는 사인업 보너스 딜인데, 그걸 리텐션으로 받으셨다니... 와우!
아멕스에서 남쪽님을 로얄 customer 로 인정했단 뜻이겠네요. 저는 올해 사용액이 적어서 내년쯤에나 한번 들이대볼까 생각중입니다 ㅎㅎ

papagoose

2012-02-29 21:07:34
좋은 카드이기는 하네요. $450이라...

refer는 요런 내용이 중간에 있네요.
but in order to get the personal one you need to get referred by an existing cardholder, so feel free to email me at info@ thepointsguy.com or ask someone you know who has the card to enter your information at http://www.americanexpress.com/referplatinum.

마일모아

2012-02-29 22:40:29
현재 standard offer가 25,000포인트인데, refer를 받으면 5만 포인트를 받는다는 (훨씬 좋은 오퍼죠) 내용이지, 승인 자체가 더 쉬워진다는 내용은 아닌 것 같습니다.

짱구아빠

2012-03-01 07:59:19
앗 마모님 추웅!성! ㅋ
마일모아 님께서 심각히 고려중인 카드라면 두말할 것도 없이 좋은카드임을 다시한번 확인할수가 있겠습니다.

TPG는 다시 읽어보니 내용이 좀 수정되었군요. 저도 본문을 수정했습니당~ ^^

미니

2012-02-29 20:45:37
자세한 설명 감사드립니다.
이제 저도 카드를 받아 슬슬 써먹어봐야겠습니다...ㅎㅎㅎㅎㅎㅎ
근데......플래키넘이 이제 두장이 되어 버렸다는거죠...ㅡㅡ;;;
연회비 900불....ㅠㅠ

apollo

2012-02-29 21:00:51
아니, 무슨 amex와 사돈도 아니실텐데, 두장씩이나...

duruduru

2012-02-29 21:11:13
lol!

짱구아빠

2012-03-01 08:03:19
미니님 드디어 받으셨군요. 신세계로 오신것을 환영합니다. Welcome to the new world~
얼릉 저보다 더 알차게 뽑아먹으셔서 AMEX 휘청거리게 해주세요~ㅎ

p.s. 정말 좋은카드인데 한번에 2장은 좀 솔직히 오바신듯. ㅋ

미니

2012-03-01 10:02:48
넵...받았습니다..ㅎㅎㅎ
한번에 2장이 어떻게 하다보니...ㅡㅡ;;;;;
그나저나 Platinum 전번은 한국 통역 있던가요??
자세하게 뽑아 먹을려면 디테일한 영어를 써야할것 같은데..
영어 실력이 간단한 의사표현만 겨우 되는 수준이라 디테일까지는 거리가 멀어서
한국 통역이 필요하다죠...ㅡㅡ;;;;;

duruduru

2012-03-01 10:10:16
You'd better change your nickname from MINI to Maxi

미니

2012-03-01 10:11:35
ㅎㅎㅎㅎㅎㅎ Maxi 까지는....ㅎㅎㅎ

rabbit

2012-02-29 21:11:45
우와 자세한 설명 고맙습니다.

마티

2012-03-01 09:40:10
정보 감사합니다. 헌데 글로벌 엔트리는 매년 100불씩 드는 것인가요?

wonpal

2012-03-01 10:28:37
아뇨..

유효기간이 5년인가 그렇게 기억됩니다.
사전심사가 좀 걸리구요.
그다음에 이너뷰는 공항에서 하시면 되니 출국 1달전쯤 준비 시작하셔서 출국날로 이너뷰 예약하신후, 공항에 좀 일찍 가셔서 이너뷰하시면 바로 됩니다. 귀국시 참 잘했구나 하고 생각하실거예요.

남쪽

2012-03-01 14:37:53
사전 심사 할때 전 휴스턴 공항에서 출장 가는 길에 했었는데. 시민권 언제 딴거 부터 해서, 다 알더군요. 머 DHS 가 하시는 일이니 어련 하겠습니까만.. ㅋㅋㅋ 그리고 마지막 질문은 도대체 제가 하는 직업이 뭔지 설명하라는 거였습니다. 저도 그건 어려울때가 많아서, 설명 하느라 버벅 거렸었습니다.

짱구아빠

2012-03-01 10:39:07
한번 받으면 5년 맞습니다~
이런이유로 AMEX Platinum을 1년만 쓰고 연회비 청구될쯤 캔슬(먹튀)해도, Priority Pass 3년, Global Entry 5년 멤버쉽이 여전히 남아있으니 이어찌 좋지아니할까요 ㅎㅎ

wonpal

2012-03-01 10:30:32
저도 10만 나오면 바로 갑니다.

scratch

2012-03-01 10:38:54
10만이면 바로 콜이죠.

짱구아빠

2012-03-01 10:50:18
10만 나오면 저는 한장 더 만들겁니다. ㅎㅎ 그런데 과연 그런날이 또 올지..

oneworld

2012-03-01 11:55:25
자세한 정리 감사합니다. 12번은 몰랐네요.. :)


babosam

2012-03-01 13:34:54
감사합니다...좋은 정보 다시한번..
RETENTION 노하우로도 조금.?.ㅁㅁㅁ

2012년 2월 21일 화요일

Hyatt-Chase 신용카드: 하이얏 2박 투숙권

Hyatt-Chase 신용카드: 하이얏 2박 투숙권

마일모아 On August - 31 - 2010
소문난 잔치에 먹을 것 없다고 해야할까요. 아니면 기대가 너무 커서 실망이 크다고 해야할까요.
한동안 사람들을 설레게 했던 하이얏 (Hyatt) 제휴 Chase 신용 카드가 드디어 공식 오픈을 했는데요. 우리가 기대했던 대박 사인업 보너스는 없구요. 그냥 적절한 수준의 첫 사인업 보너스만 받아먹고 서랍에 넣어두어야 할 것 같습니다.
장점은 일단 두가지가 있다고 할 수 있는데요.
하나는 카드 발급 후 일년 이내에 전세계 어느 하이얏트나 2박을 투숙할 수 있는 투숙권을 받는다는 것입니다. 하이얏의 Faster Free Night의 숙박권 형태로 주어지는 것이라 사용 자체가 어렵지는 않구요. 하이얏의 가장 높은 엘리트 등급인 다이아몬드 회원은 스위트 룸 2박 숙박으로 사용할 수 있다고 합니다.
또 하나의 장점은 미국 이외의 해외에서 사용시 환전 수수료 (foreign exchange fee, forex fee)가 면제된다는 것인데요. 일반적으로 아멕스는 2.7%, Citi 등의 비자나 마스터는 3%의 forex fee를 물리고 있는 것을 고려하면 나름 괜찮은 기능이라고 하겠습니다.
하지만 단점들도 많다고 볼 수 있는데요.
우선 가장 중요한 포인트 적립률이 좀 안타깝습니다. 하이얏 호텔에서 사용할 경우 1불에 3포인트, 그리고 일상생활에서 사용시에는 1불에 1포인트를 받게 되는데요. 쓸만한 호텔은 보통 15,000 포인트는 줘야 1박을 할 수 있는거라, 동일하게 1불에 1포인트씩 쌓이는 SPG-Amex에 비해 활용도가 극히 떨어진다고 하겠습니다.
두번째로 연회비가 75불입니다. 다른 제휴 신용카드와 비교했을때 연회비 자체가 아주 높게 책정된 것은 아닙니다만, 첫해는 대부분 면제해주는 관행에 비춰볼때 첫해부터 75불은 확실히 높다는 생각입니다.
결론적으로 말씀드리면 한 번 받아서 75불내고 2박 무료 투숙권만 사용하면 되는 카드라는 생각입니다. 자세한 terms and conditions과 카드신청은 아래 링크를 참조하시구요. 역시 SPG-Amex를 따라잡는 카드를 찾는 것은 참 어려운 일입니다.
링크: Hyatt-Chase 신용카드
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14 Responses

  1. idmolla says:
    SPG amex 도 연회비가 75불로 올랐다고 편지가 날라왔는데요. 다른 분들은 어떠신지요?
  2. 마일모아 says:
    idmolla님:
    10월부터 연회비가 65불로 인상됩니다. 올랐다고 해서 10월부터 바로 내시는 것은 아니구요. 다음번 연회비 납부 시기가 돌아올때 인상된 금액이 청구됩니다.
  3. 강기원 says:
    여쭤볼게 있는데요;;; 한국 거주자 한국에서 일하고 있는 사람도 가입이 가능할까요?
    만약에 가입이 가능하다면 위의 링크된 곳에 가서 하면 될 듯한데 영문으로 주소를 기입하려고 하니 조금 어렵네요-^^ 한국에서 만들 수 있는 대리점이 있는지도 궁금하네요..
    그래도 75불에 2박 투숙권은 매력적이네요 ^^
  4. 마일모아 says:
    강기원님:
    안타깝게도 한국에서는 가입이 불가능합니다. 미국 SSN 번호가 있어야 가능합니다.
  5. 신용등급 says:
    마일모아님, 혹시 이 카드 말고 해외 환전 수수료가 0%인 카드가 또 있다면 알려주세요^^
  6. 마일모아 says:
    신용등급님:
    Capital One 카드가 forex fee가 0%인 것으로 알고있습니다.
  7. scratch says:
    charles schwab 도 포린피가 없는것으로 알고 있습니다. 2% 캐쉬백 있구요, 그런데 charles schwab에 어카운트가 연계돼 있어야 카드를 만들 수 있어서 저는 아직 안만들었네요. 해외 자주 나가신다면 괜찮은 카드 같은데 마일모아님의 의견은 어떤지 모르겠네요.
  8. 마일모아 says:
    scratch님:
    Charles Schwab은 더 이상 새 application을 받지 않습니다. 받지 않는게 아니라 신용카드 사업부를 FIA (BofA의 자회사)에 넘겼습니다.
  9. 신용등급 says:
    안녕하세요 마일모아님,
    이 카드 신청해서 오늘 승인 됐는데 카드 activate 한 뒤에 가고 싶은 하야트 호텔 지점에 전화해서 이 카드 홀더라고 말하면 되는 것인가요?
  10. 마일모아 says:
    신용등급님:
    축하드립니다. 카드 사용후에 10-20일 정도 지나면 Hyatt 홈페이지 (체이스가 아닙니다) 개인 구좌 My Award란에 무료 숙박권 2장이 반영됩니다. 그때 하얏트 서비스 센터에 전화해서 예약을 하시면 됩니다.
  11. 신용등급 says:
    감사합니다. 전에 게시판에 쓴 군대 가는 사람인데, 이걸로 잘 쓸게요~
  12. 마일모아 says:
    신용등급님:
    한국이 상황이 어수선해서 군대 가시는데 맘이 착찹하시겠습니다. 모쪼록 잘 다녀오시길 바랍니다.
  13. 다임 says:
    안녕하세요
    이카드 받아서 쓰다보니 기타 혜택이 있더군요
    이번에는 5박이상하면 5000점 추가포인트를 준다고 편지를 받았습니다.
    원래는 5박시 10000점 인데 카드회원은 15000점이 되는거죠
    좋아라 하고 숙박 열심히 했는데
    2달이상이 지난 지금 추가포인트는 들어오지 않았네요
    CS에 메세지 보내봐도 카드사도 잘 모르는것 같던데
    추가포인트 어떻게 받아야 되는거지요?

2012년 1월 19일 목요일

신용카드의 사용 방법 결정은 단기적으로 보다는 장기적으로 접근해야 한다고 생각합니다.
왜 그런지.. 제가 아는 한도에서 신용카드가 크레딧스코어에 미치는 영향에 대해 간략하게 말씀드리고자 하오니.. 도움이 되었으면 하는 바램입니다.

신용카드가 크레딧스코어에 영향을 주는 부분은 크게 다음의 세가지입니다.
1. 크레딧히스토리 기간: 전체 히스토리 기간과 현재 크레딧어카운트의 평균 수명 <- 이 부분은 아래에서 자세히 다루겠습니다.
2. Debt-to-credit ratio: 자기 연봉 대비 크레딧카드 사용한도. 가령 본인의 연봉이 10만불이고 소유하고 있는 크레딧카드 한도를 모두 합하면 3만불이라면 이 사람의 Debt-to-credit ratio는 30%입니다.
3. Credit utilization: 자신의 크레딧카드 한도 대비 사용 비율. 가령 크레딧카드 한도의 합이 3만불이고 매월 고지서에 평균적으로 3천불정도가 찍혀서 나온다면 이 사람의 Credit utilization은 10%입니다.

정답은 없지만 일반적으로 Debt-to-credit ratio는 30% 이내로, Credit utilization은 10% 이내로 유지하는 것이 좋은 크레딧스코어를 받는 방법이라고들 합니다.


다음으로 크레딧히스토리 기간에 대해 좀 더 자세히 말씀드리겠습니다. 신용기간에는 다음의 두가지가 주요 항목입니다.

(1) 전체 크레딧히스토리 기간: 자신이 맨 처음 크레딧어카운트를 가진 날부터 지금까지의 기간
(2) 현재 크레딧어카운트 평균 수명: 자신이 지금 가지고 있는 "모든" 크레딧어카운트의 평균 수명

첫번째 항목은 이해가 쉽습니다.
가령 내가 2004년 1월에 맨 처음 신용카드 (또는 자동차 론 등도 해당됩니다)를 오픈했다면 2008년 1월 현재 나의 크레딧 기간은 4년입니다. 물론 이 기간은 길면 길수록 좋으니 맨 처음 오픈한 신용구좌는 되도록 클로즈하지 말고 가지고 있으라고 하는 것이죠.

두번째 항목은 첫번째 항목보다 약간 더 복잡합니다.
흔히들 생각하는 오류는 신용구좌 평균수명을 계산할 때 현재 "오픈"되어 있는 구좌만 해당이 될 거라는 겁니다. 하지만 모든 신용카드는 클로즈된 날 부터 향후 10년까지는 평균 수명 계산에 포함이 됩니다.

가령 어떤 사람이 2004년 1월과 2006년 1월에 각각 하나의 카드를 오픈한 경우, 2008년 1월 현재 신용구좌 평균 수명의 다음과 같습니다.
첫째, 지금까지 두개의 카드를 오픈상태로 유지하는 경우 평균 수명 (4+2)/2 = 3년
둘째, 두개의 카드를 2007년 1월에 클로즈한 경우 평균 수명 (4+2)/2 = 3년

약간 헷갈리시죠? 보시는 바와 같이 두 경우의 평균수명은 정확이 같습니다. 이유는 앞서 말씀드린대로, 두번째의 경우에도 이 두개의 카드는 2007년 1월에 클로즈되었으니 향후 10년까지 (2017년1월)까지 평균수명 계산에 포함이 됩니다. 따라서, 이 사람의 신용구좌 평균수명은 2016년 12월까지 계속 증가되는 것이죠..

하지만 여기서 아주 중요한 사실은...
첫번째의 경우 (두구좌 모두 오픈) 에는 2017년 1월에 평균수명이 (13+11)/2 = 12년이 되지만
두번째의 경우 (두구좌 모두 클로즈) 에는 2016년 12월에 평균수명이 11년이 넘었다가, 2017년 1월에 갑자기 평균수명이 (0+0)/2 = 0년이 되어버린다는 사실입니다. 이유는 두구좌를 클로즈한지 10년이 지나서 이 두구좌가 모두 평균수명 계산에서 빠져버리기 때문입니다. 만약 이 사람이 이 시점 이후에 규모가 큰 론 (모기지 등) 을 얻어야 한다면 큰 낭패죠...

요지는..
지금 당장 신용카드를 오픈하고 클로즈하고 하는 것은 자유로울 수도 있고... 위에 설명드린 이유때문에 단기적으로는 본인의 크레딧에 큰 영향이 없을 수도 있습니다. (기껏해야 신용조회에 따른 단기적이 점수하락 정도?)
하지만 정작 중요한 나중에 (졸업 후 10년만에 모기지를 얻으려 한다든지) 예상치 못한 큰 타격으로 돌아올 수도 있다는 겁니다.

현재의 신용카드 오픈/클로즈에 조금 더 신중하게 장기적인 관점에서 계획하는 게 바람직할 것 같다는 소견이었습니다

2011년 11월 10일 목요일

ARM Closing Costs Comparison Chart:

ARM Closing Costs Comparison Chart:


Description Industry Avg. ING DIRECT Savings
Origination Charges
Origination Charge $1,472.00 $1,250.00 $222.00
Points $2,500.00 $0.00 $2,500.00
Subtotal $3,972.00 $1,250.00 $2,722.00
Third Party Fees
Appraisal Fee $450.00 $450.00 $0.00
Credit Report $37.00 $8.50 $28.50
Flood Certification $22.00 $6.00 $16.00
Settlement or Closing Fee $550.00 $550.00 $0.00
Lender's Title Insurance $400.00 $400.00 $0.00
Government Recording Charges $138.00 $138.00 $0.00
Subtotal $1,597.00 $1,552.50 $44.50
Other Closing Costs
Transfer Tax $344.00 $344.00 $0.00
Daily Interest Charges of 1 Day $27.78 $27.78 $0.00
Subtotal $371.78 $371.78 $0.00
Grand Total $5,940.78 $3,174.28 $2,766.50

The total above does not include Homeowner's Insurance. Applicants receive a Good Faith Estimate (a document showing your estimated closing costs) which includes an estimated annual premium for Homeowner's Insurance if the loan is for the purchase of a home. All banks require you to have this coverage. Keep in mind, ING DIRECT will not purchase Homeowner's Insurance for you. You will be required to provide proof of Homeowner's Insurance at closing.

모게지 계산기를 이용하여 월 payment

http://www.bankrate.com/calculators/mortgages/mortgage-calculator.aspx

집사는거랑 렌트, 비교해주는 사이트

http://www.nytimes.com/interactive/business/buy-rent-calculator.html

2011년 10월 28일 금요일

셀러 클로징피

Title Charge

Settlement or closing fee: 1,350

owner's title insurance: 1,715



Document Preparation Fee: 100

Sub escrow fee: 62



Government Recording and Transfer charges

Deed: 100

City/country tax/stamps Deed: 627



Additional Settlement Charges

pest inspection: 100

Association Dues to TBD: 200

Transfer fee to TBD: 275

Document Fee to TBD: 325

Natural Hazard Report fee to TBD: 100

Exhibit "B" Attached Hereto : 860